W każdego typu działalności występują zakazy stanowiące o tym, czego w danego typu działalności robić nie wolno, jakich czynności nie wolno wykonywać. Tak samo jest w przypadku działalności brokerskie. Również tutaj mamy szereg rodzajów zakazów, które stanowią o tym, czego osoba fizyczna czy też osoba prawna wykonująca działalność brokerską nie może robić. Przede wszystkim broker ubezpieczeniowy nie może wykonywać działalności agencyjnej ani wykonywać czynności agencyjnych. Po drugie broker nie może być wspólnikiem, nie może być akcjonariuszem ani członkiem organów podmiotu prowadzącego działalność agencyjną. Ponadto nie może pozostawać w żadnym stałym stosunku umownym z zakładem ubezpieczeń, gdyż jest to pośrednik wolny i niezwiązany. Broker ubezpieczeniowy nie może również być członkiem organów nadzorczych lub zarządzającym zakładów ubezpieczeń, ani też posiadać akcji zakładu ubezpieczeń, z wyjątkiem akcji dopuszczonych do obrotu na rynku regulowanym. Każdy wykonujący działalność brokerską nie może również przysparzać zleceniodawcy ani zakładom ubezpieczeń korzyści wykraczających poza istotę czynności brokerskich. Każdorazowo wszelkie zakazy brokerskie mają na celu zapewnienie, aby broker zapewnił swym klientom rzeczową, obiektywną radę i wyjaśnienia, co byłoby niemożliwe gdyby którekolwiek z zakazów brokerskich zostało zerwane, byłoby nieprzestrzegane.
Pośrednictwo ubezpieczeniowe to swoiste poszukiwanie klienta przez ubezpieczyciela i świadczenie usług ubezpieczeniowych przez danego pośrednika, którym może być agent, jak również broker ubezpieczeniowy. Każdorazowo pośrednictwo ubezpieczeniowe może być wykonywane tylko przez osoby do tego upoważnione. Są nimi jedynie upoważnieni, posiadający zezwolenie lub też wpis do rejestru agenci i brokerzy ubezpieczeniowi. Polega ono na wykonywaniu przez danego pośrednika oczywiście za wynagrodzeniem czynności faktycznych, co oznacza konkretne czynności przygotowawcze, czynności techniczne, lub też czynności prawnych. Każdorazowo za pośrednictwo ubezpieczeniowe nie uznaje się działalności polegającej na dostarczaniu osobom zainteresowanym ochrona ubezpieczeniową ogólnych informacji o możliwości zawierania umów ubezpieczenia oraz o warunkach i skutkach takich umów. W szczególności o zakresie ochrony ubezpieczeniowej, jeżeli informacje są dostarczane przez osobę wykonującą działalność inną niż pośrednictwo ubezpieczeniowe, pozostają w związku z ta działalnością i nie mają na celu doprowadzenia do zawarcia lub wykonania umowy ubezpieczenia. Ponadto za pośrednictwo ubezpieczeniowe nie uznaje się również zawieranie umów przez członka zarządu zakładu ubezpieczeń albo też przez osobę będąca pracownikiem zakładu ubezpieczeń, w imieniu i na rzecz tego zakładu nie jest pośrednictwem ani wykonywaniem czynności agencyjnych.
Broker ubezpieczeniowy jest pośrednikiem niezwiązanym, wolnym, który jest osobą fizyczną lub osoba prawną posiadająca zezwolenie na wykonywanie działalności brokerskiej wydane przez organ nadzoru. Każdy broker musi ponadto być wpisany do rejestru brokerów ubezpieczeniowych, co jest podstawą wykonywania jego działalności. Broker reasekuracyjny natomiast wykonuje działalność brokerska jedynie w zakresie reasekuracji, co odróżnia go od brokerów ubezpieczeniowych. Broker reasekuracyjny jest niezależnym pośrednikiem między osobą zamierzająca się ubezpieczyć a zakładem ubezpieczeniowym. Działa w imieniu i w interesie swojego klienta. Działalność brokerska polega na zawieraniu i wykonywaniu umów ubezpieczenia w imieniu ubezpieczającego lub pośredniczenia przy zawieraniu umów ubezpieczenia na rzecz ubezpieczonego. Według Kodeksu Etycznego Brokera wobec ubezpieczonych broker powinien zapewnić swym klientom rzeczową, obiektywną rade i wyjaśnienia w sprawach różnych rodzaju ubezpieczeń, praw, zobowiązań i związanych z tym kosztów, udzielać rady i informacji jedynie w tych dziedzinach, w których jest w pełni kompetentny, w przypadku szkody starać się o prawidłowe prowadzenie sprawy i uzyskania właściwego odszkodowania, uzasadniony interes klienta i swą lojalność zawsze przedkładać przed własnym zyskiem. Broker reasekuracyjny natomiast wykonuje działalność brokerska jedynie w zakresie reasekuracji, co odróżnia go od brokerów ubezpieczeniowych.
Jedna z podstawowych organizacji zrzeszająca brokerów ubezpieczeniowych jak i reasekuracyjnych to Polska Izba Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych. Jest to organizacja, która reprezentuje interesy zrzeszonych z niej brokerów ubezpieczeniowych i reasekuracyjnych. Przede wszystkim celem tej izby jest reprezentacja zrzeszonych pod kątem stwarzania właściwych warunków prowadzenia działalności gospodarczej. Ma każdorazowo na celu to, aby reprezentowane były interesy zrzeszonych w niej brokerów ubezpieczeniowych i reasekuracyjnych. Przede wszystkim, więc izba ta zajmuje się wyrażaniem opinii o projektach przepisów i rozwiązań, dotyczących działalności ubezpieczeniowej i pośrednictwa ubezpieczeniowego, działaniem na rzecz tworzenia i umacniania rynku usług ubezpieczeniowych. Izba działa też w kierunku tworzenia i umacniania powiązań zawodowych pomiędzy jej członkami. Ponadto każdorazowo należy pamiętać, iż Izba ta zajmuje się reprezentowaniem interesów członków Izby przed organami władzy i administracji państwowej. Polska Izba Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych ma na celu również podnoszenie poziomu wiedzy zawodowej członków Izby a także zajmuje się kształtowanie zasad etyki zawodowej w działalności pośrednictwa ubezpieczeniowego i reasekuracyjnego. Można, więc uznać, iż jej rola jest niezwykle istota i ważna.
Działalność brokerska oparta jest na zezwoleniach brokerskich. Zezwolenie takie jest niezbędne do tego, aby taką działalność wykonywać, inaczej jest ona niedopuszczalna a nawet karalna. Zezwolenie takie na prowadzenie działalności brokerskiej wydaje organ nadzoru na wniosek osoby fizycznej lub też osoby prawnej, która taką działalność brokerską chce wykonywać. Uzyskanie takiego zezwolenia jest obwarowane szeregiem warunków, jakie każdy kandydat na brokera ubezpieczeniowego musi spełnić. Po uzyskaniu takiego zezwolenia każdy broker zostaje wpisany do rejestru brokerów ubezpieczeniowych. Wpis do rejestru brokerów następuje z urzędu wraz z dniem wydania brokerowi zezwolenia. Ponadto w tym zakresie również są na brokera nakładane obowiązki, gdyż ma on ustawowy obowiązek zgłoszenia organowi nadzoru wszelkie zmiany w zakresie danych objętych rejestrem. Każdy zarejestrowany broker ma również obowiązek zgłoszenia do rejestru wszystkich osób, przy pomocy, których wykonuje czynności brokerskie. Każdy broker ubezpieczeniowy jest pośrednikiem niezwiązanym, wolnym, który jest osobą fizyczną lub osobą prawną posiadającą zezwolenie na wykonywanie działalności brokerskiej wydane przez organ nadzoru. Każdy broker musi ponadto być wpisany do rejestru brokerów ubezpieczeniowych, co jest podstawą wykonywania jego działalności. Jest to kwestia, więc niezwykle istotna i ważna.
Każda osoba zarówno osoba fizyczna jak i osoba prawna wykonująca działalność brokerską musi wykonywać szereg obowiązków, które z tego typu działalnością są związane. Dlatego też każdy broker ubezpieczeniowy powinien przede wszystkim przed zawarciem umowy ubezpieczeniowej udzielić na piśmie porady, która będzie oparta na wszechstronnej i rzetelnej analizie dostępnych ofert ubezpieczenia. Analiza taka winna być wystarczająca do opracowania rekomendacji najwłaściwszej umowy ubezpieczenia. Powinna ona również zawierać pisemne oświadczenie brokera na temat tego, w jaki sposób taka rekomendacja została opracowana. Ponadto każdy broker ubezpieczeniowy powinien zachować w tajemnicy wszelkie informacje, jakie uzyskał w związku z działalnością brokerską. Obowiązek ten ciąży na brokerze również po rozwiązaniu stosunku umownego ze zleceniodawcą. Każda działalność brokerska powinna być wykonywana z należyta starannością, również z poszanowaniem interesów stron umowy ubezpieczenia. Broker ma również obowiązek poinformowania swojego zleceniodawcy przy pierwszej czynności o posiadanych akcjach zakładu ubezpieczeń, gdyż jest to niezwykle ważne. Każdorazowo należy jednak pamiętać, iż występuje tutaj rozróżnienia na akcje posiadane przez brokera będącego osobą fizyczną, jak i na akcje posiadane przez brokera będącego osobą prawną.
Każda wykonywana działalność pociąga za sobą zakres konkretnych obowiązków, które osoba wykonująca dane czynności musi spełniać, które musi wykonywać. Nie inaczej jest w przypadku działalności agencyjnej wykonywanej przez każdego agenta ubezpieczeniowego. Każdy taki agent musi okazywać klientowi przy pierwszej czynności a także na każde żądanie dokument pełnomocnictwa. Ponadto to pełnomocnictwo, jeżeli wygasło lub też zostało cofnięte taki dokument oraz wszystkie wydane mu druki, materiały i inne dokumenty agent musi zwrócić zakładowi ubezpieczeń. Każdy agent ubezpieczeniowy powinien przede wszystkim zachować w tajemnicy wszystkie informacje, jakie uzyskał w związku z pełnieniem, wykonywaniem czynności agencyjnych. Informacje te mogą dotyczyć zakładu ubezpieczeń, drugiej strony umowy ubezpieczenia a także podmiotu szukającego ochrony ubezpieczeniowej. Ważne jest to, iż obowiązki ten ciąży na agencie również po rozwiązaniu umowy agencyjnej. Każdy agent ubezpieczeniowy ma również obowiązek powiadomić swego klienta o tym, czy działa na rzecz jednego czy też więcej zakładów ubezpieczeń. W takim wypadku również na żądanie klienta agent ubezpieczeniowy musi poinformować go o nazwach tych zakładów ubezpieczeń. Każdy agent powinien również ciągle doskonalić swoje umiejętności zawodowe, tak, aby dobrze i rzetelnie wypełniać swoją pracę.
Każdorazowo każdy broker ubezpieczeniowy powinien posiadać zezwolenie na wykonywanie działalności w zakresie pośrednictwa ubezpieczeniowego. Zezwolenie takie jest niezbędne do tego, aby taka działalność wykonywać, inaczej jest ona niedopuszczalna a nawet karalna. Zezwolenie takie na prowadzenie działalności brokerskiej wydaje organ nadzoru na wniosek osoby fizycznej lub też osoby prawnej, która taką działalność brokerską chce wykonywać. Każde wydanie decyzji, każda odmowa jej udzielenie oraz każde cofnięcie następuje w drodze decyzji organu nadzoru. Każdorazowo należy pamiętać, iż wykonywanie działalności brokerskiej bez zezwolenia jest przestępstwem i jest karalne. Uzyskanie takiego zezwolenia jest obwarowane szeregiem warunków, jakie każdy kandydat na brokera ubezpieczeniowego musi spełnić. Przede wszystkim takim warunkiem jest pełna zdolność do czynności prawnych a także osoba taka nie może być skazana prawomocnym wyrokiem za umyślne przestępstwo. Kandydat na brokera musi mieć, co najmniej wykształcenie średnie, zaświadczenie, iż został zdany egzamin przed komisja na brokera ubezpieczeniowego. Ponadto osoba taka musi mieć, co najmniej 3 lata doświadczenia w branży ubezpieczeniowej. Po spełnieniu wszystkich warunków osoba taka musi zawrzeć stosowną umowę ubezpieczenia OC z tytułu wykonywania działalności brokerskiej.
Broker ubezpieczeniowy jest pośrednikiem niezwiązanym, wolnym, który jest osobą fizyczną lub osoba prawną posiadająca zezwolenie na wykonywanie działalności brokerskiej wydane przez organ nadzoru. Każdy broker musi ponadto być wpisany do rejestru brokerów ubezpieczeniowych, co jest podstawą wykonywania jego działalności. Broker reasekuracyjny natomiast wykonuje działalność brokerska jedynie w zakresie reasekuracji, co odróżnia go od brokerów ubezpieczeniowych. Każdy broker ubezpieczeniowy podlega z tytułu wykonywania działalności brokerskiej obowiązkowemu ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej, które obejmuje szkody wyrządzone osobie poszukującej ochrony ubezpieczeniowej, ubezpieczającemu, ubezpieczonemu lub osobie uprawnionej z umowy ubezpieczenia. Każdorazowo należy pamiętać, iż broker ubezpieczeniowy jest przedstawicielem osoby ubezpieczającego, działa w jego imieniu i na jego korzyść. Niezależny pośrednik między osobą zamierzającą się ubezpieczyć a zakładem ubezpieczeniowym. Działalność brokerska polega na zawieraniu i wykonywaniu umów ubezpieczenia w imieniu ubezpieczającego lub pośredniczenia przy zawieraniu umów ubezpieczenia na rzecz ubezpieczonego. Dlatego też wyróżniamy brokera pośrednika, jak i kategorie brokerów pełnomocników. Według Kodeksu Etycznego Brokera wobec ubezpieczonych broker powinien zapewnić swym klientom rzeczową, obiektywną radę i wyjaśnienia. Broker działa, zatem na innych zasadach, niż agent ubezpieczeniowy.
Kategoria agentów ubezpieczeniowych nie jest kategorią jednolita. Każdorazowo, więc należy pamiętać, o tym, iż można wyróżnić kilka odmian, kilka kategorii agentów ubezpieczeniowych. Każda z tych grup ma swoje specyficzne zadania, ma swoje specyficzne rodzaje grup lub tez kategorii ubezpieczeń w swoim zakresie. Dlatego tez można wyróżnić między innymi agenta pośrednika, agenta pełnomocnika, ale również agenta regionalnego, który ma wyłączność dla klientów z oznaczonego obszaru regionalnego. Ponadto wśród agentów ubezpieczeniowych można wskazać agenta branżowego, który ma wyłączność dla oznaczonej grupy klientów, klientów z danej branży, agenta multiagenta, który działa, który wykonuje czynności agencyjne przeciwieństwie do „zwykłego” agenta ubezpieczeniowego na rzecz więcej niż jednego zakładu ubezpieczeń. Jeszcze istniej taka kategoria jak agent del credere, co oznacza mniej więcej tyle, co pisemne zastrzeżenie, że agent za odrębnym wynagrodzeniem w uzgodnionym zakresie odpowiada za zobowiązania wobec klienta. Subagent natomiast to taka kategoria dodatkowo, gdyż subagent jest pomocnikiem agenta i nie wykonuje samodzielnie działalności ubezpieczeniowej, działalności agencyjnej. Każdorazowo należy, więc pamiętać, iż kategoria agentów ubezpieczeniowych nie jest kategoria jednolita, a zawiera w sobie różne typy i różne odmiany agentów, którzy świadczą usługi agencyjne w różnych zakresach.